Perusahaan pembiayaan merupakan lembaga keuangan khusus penyuplai pinjaman dalam jumlah kecil dan besar langsung ke konsumen misalnya dengan gadai bpkb mobil.
Sekarang ini, sudah banyak lembaga keuangan yang mempermudah masyarakat dalam membeli barang atau produk dengan cara pembayaran non-tunai.
Pembayaran non tunai lebih dikenal dengan sistem kredit atau mencicil, karena tingkat kebutuhan akan bertambah setiap bulannya.
Selain itu semakin banyak pula produk baru bermunculan, sesuai sifat manusia yang tidak pernah merasa puas dalam memenuhi kebutuhan.
Maka diperlukan sebuah inovasi untuk dapat membantu masyarakat.
Kita ambil contoh sederhana saja sekarang muncul smartphone merk Xiaomi Note 5, sebulan kemudian sudah ada lagi tipe baru Xiaomi Note 6/8.
Pembiayaan konsumen atau perusahaan pinjaman kecil sudah muncul sejak beberapa puluh tahun yang lalu.
Tapi dulu belum berbentuk lembaga melainkan rentenir atau lintah darat sebab lainnya karena juga banyak orang belum memahami bagaimana sistem kredit.
Di beberapa negara, termasuk Belgia, Denmark, dan Norwegia perusahaan pembiayaan menjadi sumber langsung kredit konsumen.
Pengertian
Merupakan lembaga keuangan bukan bank, yang didirikan khusus untuk melakukan kegiatan sewa guna usaha, kartu kredit dan pembelian mobil atau motor.
Mekanismenya sudah diatur secara legal dimata hukum (Peraturan Menteri Keuangan, Nomor 84/PMK.012/2006).
Lembaga keuangan tersebut bukan mencairkan dana dan ditransfer ke konsumen, melainkan akses untuk menyetujui pengajuan kredit berupa barang anda.
Jadi uang dibayarkan perusahaan ke pihak ketiga, tempat konsumen melakukan transkasi pembelian.
Istilah dari kata pembiayaan disini bisa kita ibaratkan menaruh kepercayaan kepada pembeli.
Maksudnya adalah, kalau pembeli lancar dalam membayar angsuran tiap bulan. Itu berarti konsumen bisa menjaga komitmen awal sebelum mengajukan pembiayaan dan konsisten.
Kalau konsumen melakukan hal sebaliknya ingat akan berdampak BI Checking buruk, sehingga di saat anda butuh dana dan mau mengajukan di bank.
Akan sulit dalam mengajukan, lain halnya dengan kami non BI Checking.
Peran
Membantu masyarakat yang sedang membutuhkan modal berupa barang demi melakukan kegiatan produktif dan konsumtif.
Jenis Perusahaan Pembiayaan
-
Modal Ventura
Badan usaha pembiayaan atau penyertaan modal ke suatu perusahaan yang mendapatkan bantuan (Investee Company) pada jangka waktu tertentu.
Jenis investasi ini mempunyai profit tinggi, sehingga semakin tinggi tingkat keuntungan maka risk juga tinggi.
Venture Capitalist ialah seorang investor yang menempatkan modal pada perusahaan ventura.
Modal ventura investasinya berasal dari perorangan yang memiliki keuangan cukup mapan.
Kegiatan modal ventura:
- Pengembangan inovasi terbaru
- Membantu mengembangkan perusahaan baru yang mengalami kesulitan dana
- Membantu perusahaan pada tahap awal usaha
-
Perusahaan Sewa Guna
Seseorang menggunakan peralatan orang lain sesuai kontrak. Lessee (pengguna) membayar sejumlah uang secara rutin kepada Lessor (pemilik).
Poin penting dari perusahaan sewa guna atau leasing ini adalah bahwa penggunaan peralatan terpisah
Pengoperasian leasing standarnya lessee menemui supplier, memilih peralatan sesuai kebutuhan, dan nego harga serta ketentuan pengiriman.
Elemen khusus produk leasing
- Lessee, Pengguna atau user paralatan leasing
- Lessor, pemilik peralatan
- Aset, barang-barang
Pembayaran leasing
Secara bertahap setiap bulan atau bisa juga tiga bulanan sepanjang masa leasing. Nominal pembayarannya pun tergantung beberapa faktor seperti : nilai aset, suku bunga, jangka waktu.
-
Anjak Piutang
Factoring kaitannya sangat erat dengan piutang melibatkan pembelian oleh perusahaan factoring terhadap piutang milik supplier.
Pihak-pihak terkait, antara lain:
- Faktor / Perusahaan anjak piutang = menawarkan jasa anjak piutang
- Klien / Supplier = pihak yang menggunakan jasa perusahaan pembiayaan
- Nasabah / Customer = pihak yang melakukan transaksi dengan klien
Jasa anjak Piutang
- Jasa Pembiayaan
- Jasa Non Pembiayaan
Jenis anak piutang
- Full Service
Perusahaan anjak piutang memberikan pelayanan yang meliputi semua jasa baik itu bentuknya jasa pembiayaan maupun jasa non pembiayaan.
- Recourse
Pelayanannya hampir meliputi semua jasa-jasa AP kecuali proteksi terhadap resiko tidak dibayarnya tagihan (Resiko kredit tetap pada klien).
- Bulk
Klien hanya perlu jasa pembiayaan dan pemberitahuan jatuh tempo pada customer.
- Maturity
Klien membutuhkan jaminan perlindungan kredit meliputi kepengurusan penuh atas penjualan, penagihan dari pelanggan dari proteksi atas piutang.
- Agency
Penyerahan keseluruhan penjualan kepada perusahaan factoring atas dasar notifikasi (penyerahan piutang kepada perusahaan anjak piutang dengan sepengetahuan pihak customer).
- Invoice Discounting
Dalam hal ini klien butuh jasa pembiayaan perusahaan sedangkan jasa non pembiayaan ditangani sendiri oleh klien.
- Undisclosed Factoring
Ada kaitannya dengan perjanjian penjualan piutang yang dimana perusahaan memberikan proteksi terjadinya kemacetan pelunasan piutang sampai 80% dari jumlah faktur yang disetujui.
Biaya anjak piutang
- Service Charge
Berkaitan dengan pembukuan penjualan terhadap transaksi penjualan oleh klien. Besarnya biaya tergantung persetujuan kedua pihak antar perusahaan AP – klien sekitar 0,5% – 2,5%.
- Initial Payment Charge
Sebesar 2% – 3% tergantung kesepakatan AP – klien, biaya ini langsung berhubungan pembayaran dimuka.
Manfaat anjak piutang
- Kesempatan untuk pengembangan usaha
- Memperlancar modal kerja
- Meningkatkan rasa percaya antara kedua belah pihak
- Mempermudah proses administrasi penjualan dan penagihan
-
Kartu Kredit
Alat pembayaran menggunakan sebuah kartu, lembaga pembiayaaan ini telah diatur secara legal menurut Peraturan Presiden Nomor 9 Tahun 2009.
-
Pembiayaan konsumen
Kegiatan pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan pembayaran secara angsuran.
Jenis Pembiayaan
- Perusahaan pembiayaan merupakan anak perusahaan dari pemasok
- Satu grup usaha dengan pemasok
- Tidak mempunyai kaitan kepemilikan dengan pemasok
Kategori
-
Pembiayaan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)
Pengguna kendaraan sepeda motor sudah sangat banyak saat ini, karena dianggap dapat membantu aktivitas sehari-hari dan dapat memangkas biaya transportasi pulang pergi.
Tapi sebelum memutuskan memiliki kendaraan apapun itu baik mobil atau motor pasti akan memikirkan bagaimana acara memilikinya dengan kondisi keuangan pas-pasan.
Tidak perlu khawatir karena kini sudah ada perusahaan pembiayaan kendaraan bermotor yang siap membantu anda mempunyai kendaraan idaman.
Menggunakan sistem cicilan, jika kalian belum merasa mampu membayar tunai.
Berikut ada beberapa finance atau multifinance yang bergerak dibidang kredit kendaraan bermotor:
- BFI Finance
- Wom Finance
- Adira Finance
- Bess Finance
- Bussan Auto Finance
- Federal International Finance
-
Pembiayaan Alat Berat Mesin
Usaha industri kecil menengah di Indonesia sudah banyak, sehingga membuat pelaku industri perlu bergantung pada mesin dan alat berat.
Mesin tersebut dapat menjadi alat produktif menghasilkan suatu produk berkualitas tak kalah saing dengan produk luar negeri seperti pakaian, sepatu, makanan, rumah dan lain-lain.
Mahalnya harga alat berat ini tidak semua perusahaan mampu membelinya secara cara tunai (usaha skala kecil & menengah). Maka dari itu salah satu jalannya adalah dengan kredit.
Berikut adalah beberapa perusahaan yang berfokus pada mesin dan alat berat:
- PT Chandra Sakti Utama Leasing (CSUL Finance)
- PT Surya Artha Nusantara Finance (SANF)
-
Pembiayaan Peralatan Rumah Tangga dan Elektronik
Kebutuhan rumah tangga sudah bervariasi tidak hanya sandang, pangan, papan saja melainkan barang elektronik dan alat komunikasi.
Terkadang tidak selamanya keinginan sejalan dengan pendapatan, ingin beli smartphone terbaru sebagai penunjang kerja atau hanya sekedar mengikuti lifestyle namun tak ingin membayarnya secara tunai karena masih ada beberapa cicilan yang mesti dilunasi.
Untuk pemecahan masalah ini sudah ada juga perusahaan pembiayaan elektronik salah satunya yaitu PT Adira Quantum Multifinance (alat rumah tangga dan barang elektronik).
Fungsi
Melakukan sebuah kegiatan pembiayaan kepada konsumen dalam bentuk penyediaan dana atau barang.
Prinsip Perusahaan Pembiayaan
Dari segi prinsip hampir seperti perbankan dan pasar modal. Praktiknya usaha sewa guna atau leasing menggunakan prinsip bunga di setiap transaksinya tapi tak sebesar di bank.
Tidak sulit mengajukan kredit pembelian di lembaga pembiayaan, semua tergantung individu tersebut. Jika dirasa dapat membayar angsuran tanpa kendala dan pintar dalam mengatur keuangan semua masalah dapat teratasi.
Misal debitur mengambil kredit mobil dan mempunyai masalah dalam pembayaran, maka BPKB anda akan ditahan sampai anda melunasi.
Kalau anda mengambil kredit mobil di finance lain dan ingin take over dari tempat lain demi mendapatkan uang tunai, kami akan membantu semakismal mungkin.
Dengan adanya perusahaan pembiayaan, sekarang anda mudah mempunyai barang sesuai kebutuhan.
